年輕人是否有必要買保險？

香港是個很有意思的國際大都市，安全係數也是全世界排名前10。

英國《經濟學人》智庫公佈了一份全球城市安全指數報告（GPCI），其中列出了全球最安全的60大城市，前三名依次是日本東京、新加坡、日本大阪。香港成功入選為全球最安全城市前十名。

那麽年輕人有必要去買一份年供10，15，20年以上的長期保險麽？

在我的立場，年輕人正常沒什麽大病痛，不像高齡人，保險連賣都不想賣給他們。爲什麽呢？很簡單，有保障的錢好賺過賠本生意，這是做生意的共同點。

也許有人說為了未來的病痛買個保障，萬一有什麽大病就可以安心無憂。不論10到20年之後，醫療的費用上升及保險合約的條款修改（這一方面保險公司有最終解釋權，也就是說，你根本玩不過權勢保險公司）。更何論最終有機會不符合保險範圍，一分錢都無的賠償。真的是仇人都不知道是哪個~~


以下用100萬按揭做一個分析，有用開 MS OFFICE Excel，歡迎頁面都有【按揭分期償還計劃】，可以自行查閲。

20年 需要供的本金為 100萬，利息總數為 $245,624，可約算為 24.56% 的投資成本，因爲此成本是收不回來。

我比較傾向於政府【自願醫保計劃】，平均一年4000-6000的費用，保證到100嵗，假設20歲到100歲，5000*80=400,000，每年的保障額為420,000，跟終生成本是差不多。年年結算，不需要煩惱。

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目前香港的樓價宇宙第一，年輕人更不可能一畢業出來就有能力買樓供樓，500萬的上車盤已經成爲中產人士的上車盤，而低收入人士是完全沒入場的機會。假設普通兩夫婦月入4萬，在市場上可以找的上車盤為400萬，不過可選擇的範圍已經很少很少，唯有寄希望于政府的居屋。不過節省的夫婦2-3年可以儲蓄到40-60萬，上車門欄已經達到。期間還是不要亂供保險，亂買股票，安安穩穩也是有希望的上車。

更何況以後樓可以做【逆按揭】，又有政府年金，臨老退休的保障水平已經不低，更何況中間幾十年省下的租金更不值幾百萬。加加埋埋，目前一層樓的價值在未來接近一千萬。

總體回報完勝24.56%的投資成本，更不用說保險保障的幾十萬的醫療費用。