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港鐵加價 是否支持?

https://topick.hket.com/article/2038565/%E6%B8%AF%E9%90%B56%E6%9C%88%E8%B5%B7%E5%8A%A0%E5%83%B93.14-%E3%80%80%E6%AF%8F%E7%A8%8B%E6%9C%80%E5%A4%9A%E5%8A%A0%E5%B9%BE%E9%8C%A2%20%EF%BC%9F?mtc=10027 港鐵表示,2018/19年度港鐵整體票價調整幅度為+3.14%,票價調整將於6月實施。由於港鐵公司在2018年下半年透過八達通提供3%車費回贈優惠,八達通乘客很可能在2018年不會有實際的車費上調。 --------------------------------------------------------------------------------------------- 港鐵作為香港唯一的鐵路運輸公司,政府作為最大的股東,在市民心中應該是覺得政府應該還富於民。 工作至今很多年,一直以港鐵作為交通工具,偶爾坐巴士,每個月消費大概有$1,000,說多不多,說少不少。以這麼多年穩定的服務來說,以及相對其他國家的地鐵系統及服務狀況比較,我對香港的港鐵服務素質感覺很滿意。 雖然偶爾有延誤,路線老化出現問題(東鐵較多),甚至發生重大事故的時候,港鐵都能合理的安排接駁巴士,然而因為港鐵一班車的人數是足夠4-5次班次的巴士才能坐滿。因而當港鐵出問題的時候,人們鼓譟的聲音特別多又特別大。政府也是備受批評公然支持港鐵加價之類云云。 我唯一一次遇到最大的事故是西鐵發生故障,然後需要在荃灣西站轉荃灣站,那一次走過去是感覺很不爽,也很不滿意,然而當我回想的時候,所有人都是安全的!!! 出問題,人都安全,那麼問題還算的上重大事故么?再想想馬場巴士事故,一次事故死了十多人,對家人無法彌補的傷痛,又怎麼能夠相提並論呢? 生命是最主要的,我相信港鐵有一套完善的制度在保證港鐵發生事故的時候,如何確保乘客生命的安全,他們採取的措施也是以人為本。現在地鐵,輕鐵都有很多臨時服務員在服務乘客,作為提醒也好,作為服務也好,都比以前進步了。要是在地鐵暈倒或者不舒服,地鐵還有工作人員適當治療及提供最低限度的服務。當是這一點,我已經非常滿意,雖然我到目前還用不到,但是當看到有需要的人得到幫助

本。富蘭克林 --- 十三個美德 Ben Franklin thirteen virtues

    1. 節制:食不過飽;飲酒不醉。     2. 緘默:言必於人於己有益;避免無益的聊天。     3. 秩序:物歸其所,事定期限。     4. 決心:做應該做的事情;決心要做的事應堅持不懈。     5. 節儉:花錢必須於人於己有益;換言之,切忌浪費。     6. 勤勉:不浪費時間,只做那些有用的事情,戒掉一切不必要的行動。     7. 誠懇:不以惡意欺騙人;思想要純潔公正;如果說話,要心口一致。     8. 正義:不做傷害人的事情以陷人於不義,不要忘記履行對人有益而又是你應盡的義務。     9. 中庸:避免極端;容忍他人怨恨的傷害,只要是你應得的。     10. 清潔:身體、衣服和住所力求清潔。     11. 平靜:不要被小事或普通的不可避免的事故所打擾。     12. 貞節:除了為健康或生育後代,少行房事,切忌房事過度,傷害身體,或損害自己或他人的安寧與名譽。     13. 謙遜:仿效耶穌和蘇格拉底。 --------------------------------------------------------------------------------- Temperance . Eat not to dullness; drink not to elevation. Silence . Speak not but what may benefit others or yourself; avoid trifling conversation. Order . Let all your things have their places; let each part of your business have its time. Resolution . Resolve to perform what you ought; perform without fail what you resolve. Frugality . Make no expense but to do good to others or yourself; i.e., waste nothing. Industry . Lose

樓價升幅為十年工資水平,是否賣樓?

曾經在網上看過某位理財人士的樓市分析,他認為如果樓價的升幅有10年總工資水平,差不多可以賣樓。 這個論點,對於初出茅廬的我自然感覺好像也是一個道理。然而分析之後,要從那位人士的觀點出發才行。 1. 不同位置的樓,升幅都不一定,相對於市區樓,升幅大於偏遠地區是合理的。 2. 不同人的10年工資水平是不一樣的,比如那位人士估計年收入過百萬,那麼他的10年工資水平可以預計為1000萬左右,然而普通人有如此收入能力嗎? 3. 工資會有調整,通脹每年也會自動調整,每年的調整幅度不一的時候,靠當時的工資水平計算10年的總收入是不合理。 4. 為何賣樓,賣樓之後又如何居住,這2點如果不安排妥當的話,隨時會適得其反,導致自己生活相當麻煩,比如2年搬家一次,1年租約加一次,按現在樓市炙熱的情況,租客是沒什麼議價能力。 5. 按揭每個月的金額是固定,除非銀行加息,現在按揭利息是2.15%,加到3%的機會也不大,速度也不會太快,對於供樓人士還是相當划算的一個選擇。因為對於普通人來說,在這世上沒有幾個貸款是比按揭更便宜,更長久。 由於一直對於那個論點有懷疑,至今也沒明確過想法。 中國人還是喜歡有家的感覺,而不是像牧民一樣的隨遇而安。樓不一定要有,但是有的想法是穩定及安定。

BEA (MPF) Master Trust Scheme 東亞(強積金)集成信託計劃

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東亞強積金每月投資綜合概覽  2013-2017 https://www.hkbea.com/pdf/Monthly%20Investment%20Summary/MIS_201801.pdf       2013-2017 5年平均回報率減去基金開支  表現最好依次為   5年平均回報率 減 基金開支    風險指數 1 東亞(強積金)北美股票基金 11.85% 9.77% 2 東亞(強積金)日本股票基金 9.70% 12.98% 3 東亞香港追蹤指數基金 8.36% 16.89% 4 東亞(強積金)大中華股票基金 8.19% 16.29% 5 東亞(強積金)環球股票基金 8.02% 9.22% 1. 追蹤北美股票基金相對收益更好,HSBC, BOC 都是如此 2. 香港MPF追蹤指數基金不如盈富基金平均回報,主要收取的管理費太高,亦證明想要跑贏大市,MPF的經理人基本都做不到。 3.  盈富基金 2800 如果可以作為MPF投資機構,收取的管理費用僅僅為 0.15%左右,遠比機構收取管理費用便宜。  4.   東亞(強積金)環球債券基金  -0.48%  東亞(強積金)保證基金  -1.78%     這2個基金平均是負數,沒有實際投資的意義。 不如選擇 東亞(強積金)保守基金     起碼還有一點點的保障 5. 機構如何扣除每年的費用以及投資的基金收取的股息又如何分配到基金,所有機構都沒有寫清楚,越關鍵的地方越模糊不清。  

HSBC MPF 滙豐強積金 分析

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1. 滙豐強積金智選計劃「主要推銷刊物」 https://www.personal.hsbc.com.hk/1/PA_esf-ca-app-content/content/mpf/common/pdf/pb_single_c.pdf 1.1  匯豐作為全港最大的銀行及MPF管理機構,收費是否便宜? 1.2  匯豐有所謂的保證基金,收取的保證費用總共為 1.275%+0.75%=2.025%,又是否真的可以保證什麼? 2. 滙豐強積金基金概覽 2017 | 第四季 https://www.personal.hsbc.com.hk/1/PA_esf-ca-app-content/content/mpf/common/pdf/invrptce1.pdf 2.1 HSBC MPF簡報太長,做了一份excel的簡單分析       2013-2017 5年平均回報率減去基金開支  表現最好依次為     1.   11.70%   北美股票基金        風險指數    10.14%     2.   10.40%   盈富基金 2800      風險指數    17.00% (假設)     3.     8.75%   中國股票基金        風險指數    20.39%     4.     8.65%   恒指基金               風險指數    17.06%     5.     6.50%   歐洲股票基金        風險指數    11.95%      2013-2017 5年平均回報率減去基金開支  表現最差為           -3.18%    保證基金  風險指數 1.56%       很遺憾,這裡特殊用紅色字體顯示為:保證基金在收取高昂的手續費之後,所得的保證為負數,而且幾乎每年都是負回報。 2.2  盈富基金(2800)業績繼續跑贏機構的經理人,每月供養MPF是否划算,可以保證退休么?這個問題估計政府在立法會也沒辦法可以回答出來。 2.3  MPF原意是全民退保的另一個形式,可以自助退休,保證退休后的生活有一些保障。可是如果選錯了基金,經理人只會蠶食供養的資金,卻不會得到任何形式的罰款或者補償,估計打工仔也是無可奈何。  

BOCI-MPF 中銀保誠強基金分析及選擇

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受到 止凡 兄之前對於MPF選擇的影響,上週我對公司選擇的中銀保誠強基金做了一個簡單的分析。 不分析不知道,一看嚇一跳,希望各位在職或者不在職人士都抽空看下自己選擇的MPF,風險,平均回報,以及管理費。 1. 中銀保誠簡易強積金計劃 中銀保誠簡易強積金計劃 持續成本列表 https://www.bocpt.com/cms/bocip_upload/chinese/download_corner/mpf/OCI%20(Chinese)-ECMP-Sep%202017.pdf 從官方收費可以看出來 1.1  中銀保誠環球股票基金 以及 中銀保誠增長基金 收費最貴為 1.7% 5年成本最少95 (每年調整MPF費用很正常) 1.2  香港、歐洲以及北美指數追蹤基金收費最便宜,這也是巴菲特跟查理推薦的選擇。       不過跟 2800(盈富基金)的 0.15%收費還有標普500指數收費對比,還是非常之貴。       政府強制讓市民選擇MPF,最終餵飽的只是機構以及其旗下經理,真是無話可說。 2. 中銀保誠簡易強積金計劃 – 季度基金便覽 2017-12 https://www.bocpt.com/cms/bocip_upload/chinese/download_corner/mpf/BOCI_MPF%20Factsheet_4Q2017Q4.pdf 由於MPF簡報太長,我簡單做了一個excel分析。 2.1 2013-2017 5年平均回報率減去基金開支  表現最好依次為       1. 12.13% 中銀保誠北美指數追蹤基金        風險指數    9.67%     2.   8.08% 中銀保誠環球股票基金               風險指數    9.83%     3.   7.12% 中銀保誠日本股票基金               風險指數  12.87%     4.   6.89% 中銀保誠歐洲指數追蹤基金        風險指數  10.00%     5.   6.84% 中銀保誠香港股票基金               風險指數  19.93% 巴菲特說過基金要跑贏指數很難,中銀保誠可以算得上香港頭三大裡面的機構,對於他們旗下經理人的表現可以算